社區e銀行的e思維


時間:2015年04月09日 10:09   作者:   點擊:

去年以來,安徽省聯社在開發2個版本、4個品種全新系列手機銀行基礎上,運用互聯網金融思維,以移動互聯網以及移動支付技術為支撐,以眾多網點資源為依托,充分發揮人緣、地緣優勢,立足服務社區,實現線上線下、有形商品和無形服務的融合,打造了社區金融綜合服務平臺,即社區e銀行。

安徽農信系統手機銀行自2014年4月推出以來,已擁有195萬多用戶,日均轉賬支付交易額8億多元。今年1月19日社區e銀行平臺向全社會推出以來,已發展特約商戶600多戶,覆蓋餐飲、娛樂、酒店等城鄉居民商品和服務消費領域,累計銷售商品3萬多件,取得了階段性成效。

“三大功能”搭“e橋”

安徽農金社區e銀行平臺,實現了快捷支付、便民惠民和信用增值三大功能。

在快捷支付方面:一是手機號支付。客戶在社區商戶消費支付時,無需輸入商戶的銀行賬號,只需輸入手機號碼后即可快速完成支付行為。安徽農金手機銀行支持市面上絕大多數智能和非智能手機,即使在沒有無線網絡的環境下,貼膜版手機銀行也能滿足客戶隨時隨地的支付需要。二是二維碼掃描支付。客戶只要登錄安徽農金手機銀行,掃描所要購買商品或服務的二維碼,即可付款,免除在店購物排隊結算之累。三是HCE近場支付。安徽農信和方付通公司、銀聯數據公司合作,在全國率先制定了HCE近場支付標準,并獲得權威機構相關認證。客戶在消費結算時,只需要拿出手機,在POS機上輕輕揮動后,聽到“嘀”的一聲后即完成支付交易過程,整個支付過程簡單、快捷,不超過400ms。

在便民惠民方面:社區e銀行依托于社區,根植于社區,服務于社區,將傳統銀行金融服務從線下延伸至線上,讓金融服務惠及千家萬戶。一是實現PC端和移動端同步互通,社區e銀行平臺同實體網點、自助銀行、網上銀行等服務渠道一樣,可以辦理水電費、煤氣費、物業費、社保、醫保、話費等便民繳費,以及購買理財產品等。二是以社區商戶為基礎,采用積分加團購或會員專享的運營模式,打造社區e銀行本地商圈,以低于各類電商的最優惠價格向客戶提供高品質的商品和服務。三是在實體網點內設立客戶體驗區,引導客戶熟悉各項金融知識,開辟便民專區,設置休息室,提供免費茶水、免費雨傘,提供書報閱覽等溫馨關懷服務。

在信用增值方面:安徽農信六十多年來與客戶水乳交融,建立了良好信譽,借助社區e銀行中大量的資金流、商品流、信息流發揮中介作用,能夠在社區中為商戶、居戶搭建一條彼此間相互信任的信用橋梁,發揮信用中介、信用評價等職能。社區e銀行平臺內的商戶、居戶根據自身信用情況,可以通過手機銀行獲得50萬元以內的信用貸款,體驗“隨借隨還、自助辦理”特色信貸服務。

“四大模塊”鏈“e圈”

社區e銀行目前推出了四大商務模塊:一是本地商圈。以物理網點周邊為服務覆蓋區,選擇社區周邊知名度較高的產品及商戶,以優惠的價格讓客戶享受高品質的服務。在交易模式上支持用戶線上下單,線下提貨或消費。二是精品預售。向安徽農金的客戶提供價格透明、品牌響亮、與居民生活緊密相關的商品進行預售。客戶在線上下單預定,并在固定時間選擇相應的網點憑驗證碼提貨。三是名優特惠。主要展示全省知名廠商提供的名特優商品。支持用戶線上支付訂購,相應廠商根據客戶的訂單信息為客戶上門配送商品,客戶足不出戶即可以優惠的價格訂購全省名特優產品。四是積分兌換。根據客戶貢獻度,為客戶饋贈終身有效的積分。客戶可用積分通過線上和線下兩種方式兌換商品或以“現金+積分”方式實現混合支付。

社區e銀行用手機把城鄉居民與大大小小的商戶連接起來,暢通交流與交易,讓百姓盡享尊貴與品位服務,打造了充滿人文關懷的社區消費和金融服務閉環生態圈,農商行的服務像涓涓細流般滋潤著這個生態系統,真正實現了“水潤心田、普惠萬家”。目前,安徽農金社區e銀行已在宣城、淮南、蕪湖等十幾家農村商業銀行試點運行,受到商戶和居民的高度評價。

網羅資源e起來

社區e銀行突破了傳統社區銀行概念,著眼社區居民生活消費,整合了社區資源,創新了支付結算服務、融資服務、生活服務、信用服務、供應鏈協同金融服務,帶動了農商行各項業務拓展和經營指標的提升。同時,也進一步掌握了客戶的消費行為,強化了增值服務,提高了零售客戶黏度,通過浸入式、水漫式的營銷服務,形成了差異化、特色化的零售銀行模式。此外,社區e銀行還使農商行與社區結成了利益共同體,通過長期服務百姓生活和商戶經營獲取大量“軟信息”,能夠較好地解決信息不透明、不對稱問題,建立有別于其他銀行的風險控制模式。

對于銀行業來說,賬戶是金融服務的基礎和根本,而入口又決定了互聯網用戶的需求、上網習慣和行為模式。在互聯網時代,誰占領了入口,誰就能抓住先機,占據主動,對于銀行業來說也就意味著把控了賬戶,贏得了客戶。社區e銀行的最終目標就是通過全方位、全時空、綜合性的服務平臺,抓住社區金融服務的入口,激活全系統4500多萬龐大的存量客戶群體,不斷擴大增量客戶,提高客戶黏性,使社區住戶和商戶變為社區e銀行高頻交易用戶,顯著提升現金流量和信息流量,不斷積累和有效處理大數據,推動精準營銷和個性化服務,降低交易成本,實現持續的利潤增長。

為此,安徽農信提出未來五年內,全省農村商業銀行實現以下目標:發展手機銀行用戶800萬戶,社區e銀行注冊用戶數達500萬戶,3千多營業網點周邊的6萬家商戶將成為社區e銀行的簽約商戶。隨著社區e銀行不斷完善發展,一個便民、惠民、安全、可信、綠色、快捷的新型金融服務生態圈將在江淮大地呈現,高效、優質的金融服務將真正覆蓋“最后一公里”的客戶與市場。

文章來源:《中國農村金融》雜志

上一條:農信社如何應對互聯網金融沖擊的冷思考 下一條:縣域電子商務金融服務之策

關閉

讀取內容中,請等待...

通知公告

視頻宣傳

東至農商銀行“四送一服”金融產品推介新聞發布會
防網絡信息通信詐騙視頻
安全提示_揭秘讀心術
不要多個賬戶使用同一密碼
社區e銀行- 水潤心田
北京赛车如果稳赢 托里县| 达拉特旗| 南昌市| 大悟县| 池州市| 息烽县| 土默特左旗| 乐至县| 锡林浩特市| 贵德县| 宝坻区| 明水县| 福安市| 山阴县| 湘潭县| 包头市| 敦煌市| 原阳县| 西乌珠穆沁旗| 江都市| 仁化县| 佛坪县| 丹凤县| 富平县| 彭阳县| 西和县| 大埔县| 德化县| 青浦区| 安岳县| 彰武县| 巴林右旗| 黑水县| 平罗县| 广元市| 江阴市| 广元市| 宜都市|